6 Reliable Ways to Finance Your Small Business Idea

6 Cara Tepercaya untuk Mendanai Ide Bisnis Kecilmu

Bisnismu butuh dana untuk lepas landas. Entah kamu membuka kafe, menjual karya senimu via online, atau memulai agensi konsultasi, kamu harus membayari marketing, produk, sewa, peralatan, dan lainnya.

Namun, apa jadinya kalau tidak punya cukup modal awal?

Kabar bagus! Ada jangkauan opsi pendanaan luas untuk dilirik. Ini dia daftar lengkapnya.

Catatan: Beberapa opsi pendanaan bisnis bisa saja tidak tersedia di negara bisnis kamu beroperasi, jadi pastikan mengeceknya dengan otoritas lokal.

Pendanaan Bisnis Kecil: Kumpulkan Uang untuk Bisnis Kecilmu

Pro Kontra
  • Kau punya kendali dan kepemilikan penuh atas bisnismu.
  • Mudah untuk mengumpulkannya, sebab kamu tak perlu membuat rencana bisnis formal.
  • Kamu punya rasa bangga lebih baik saat bisnismu berhasil.
  • Peluang bisnismu bertahan kecil.
  • Ruang untuk berubah besar dan cepat kecil.
  • Tak ada bantuan kelas atas dari investor yang berpengalaman di bidangmu.
  • Kamu harus berjuang jauh lebih keras untuk membesarkan bisnismu.

Pernah dengar pepatah lama, “berdikari, berdiri di atas kaki sendiri”? Gagasan yang sama diterapkan pada bisnis.

Membiayai sendiri ini termasuk menggunakan tabunganmu sendiri atau pendapatan dari bisnis sebagai pembiayaan. Tentu saja, keluarga dan teman bisa berkontribusi (alias “uang kasih sayang”, tetapi kita akan bahas itu nanti).

Meski begitu, kamu harus ekstra hati-hati dengan pengeluaran, dan hasilkan pendapatan sesegera mungkin. Kurangi barang bergengsi, dan fokus dengan penjualan pertamamu.

Biasanya, pembiayaan pribadi lebih cocok untuk bianis yang biaya awalnya lebih rendah, misalnya teknologi dan bisnis agensi.

Tips pembiayaan pribadi

  • Jaga aliran pendapatan. Karena pakai uangmu sendiri, maka fokuskan seluruh usahamu pada penjualan terlebih dahulu (atau mendapatkan klien pertama). Aliran pemasukan memperendah risiko gagalnya arus kas. Pilihan lainnya, tetap lakukan pekerjaan kantoran atau kerja sampingan yang menjaminmu mendapatkan uang tambahan.
  • Hindari utang. Kecuali punya model bisnis solid yang memperinci bagaimana pendapatan bisnismu bisa menutupi biaya-biaya, hindari membayar menggunakan kartu kredit. Mungkin kamu berpikir sedang menyimpan uang dengan menunda pembayaran, tetapi bunganya besar, kalau lewat jatuh temponya. Hal sama berlaku untuk pinjaman berbunga apa pun.
  • Mengikuti komunitas untuk mereka yang berbisnis dengan uang sendiri. Terlibatlah dengan mereka dalam grup Facebook, Quora, dan acara eksternal untuk menyimak saran mengenai pembiayaan sendiri. Belajarlah dari kegagalan dan kesuksesan mereka.

Pro Kontra
  • Nilai bunga rendah.
  • Pembayaran bulanan tetap.
  • Bagus untuk kredit bisnismu.
  • Bisa membangun hubungan dengan bankir profesional.
  • Berkas yang menumpuk.
  • Butuh kesabaran (lama menunggu)
  • Kamu harus punya nilai kredit kuat.
  • Bersiap menawarkan beberapa aset sebagai jaminan.

Pinjaman bisnis merupakan sumber pendanaan bergaya lama untuk perusahaan rintisan. Perusahaanmu wajib membayar sesuai dengan syarat dan ketentuan pinjaman. Sebelum mengajukan pada peminjam, simak beberapa contoh berikut dan pertimbangkan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan finansialmu.

Jenis-jenis umum pinjaman bisnis

Lini kredit bisnis

Lini kredit bisnis disetujui berdasarkan skor kredit dan pendapatanmu. Kamu bisa mulai menerima dana hingga batas kreditmu. Pembayarannya fleksibel sebab bunga tergantung pada besaran uang yang kamu pinjam. Walau lini kredit bisnis tidak memerlukan agunan, siapkan biaya tambahan untuk biaya perawatan dan penarikan.

Kartu kredit bisnis

Ini berhubungan dengan lini kredit, di mana kamu bisa menarik dan membayar cicilan kapan pun kamu membutuhkannya untuk pengeluaran bisnismu. Seperti lini kredit, pinjaman ini tak butuh agunan, tetapi membebankan biaya tinggi dan biaya tambahan. Bisnis yang memiliki kartu kredit bisnis harus membayar pembayaran minimal bulanan.

Kredit mikro

Kredit mikro adalah pinjaman kecil berjangka pendek dengan tingkat bunga rendah. Mereka melayani bisnis rintisan baru dengan persyaratan modal sangat rendah, juga usaha-usaha di komunitas kurang beruntung. Beberapa pemberi kredit mikro menawarkan layanan ekstra seperti pelatihan atau konsultasi bisnis.

Pinjaman berjangka

Pinjaman berjangka adalah uang tunai yang kamu terima di depan, lalu dicicil dengan bunga selama satu periode antara satu hingga sepuluh tahun. Pinjaman ini memerlukan aset real estate atau peralatan sebagai agunan. Namun, ini akan memberimu akses pinjaman berjumlah besar yang bisa langsung digunakan untuk bisnis.

Pinjaman pengadaan alat

Ini direkomendasikan untuk bisnis yang membutuhkan peralatan baru segera. Syarat pinjaman pengadaan alat ini tergantung pada estimasi masa pakai alat yang ingin kamu beli. Pada umumnya, pinjaman pengadaan alat ini diterapkan pada peralatan yang memiliki nilai, termasuk:

  • Peralatan manufaktur (mesin potong laser, mesin pembungkus/pelapis, dll.)
  • Printer komersial besar
  • Peladen komputer
  • Peralatan restoran (oven, mesin pendingin, dll.)

Tarik tunai toko

Tarik tunai toko merupakan alternatif pinjaman berjangka. Jenis ini merupakan tarik tunai dari calon penjualan kartu kreditmu. Kamu menerima uang di depan, layaknya pinjaman berjangka, tetapi cicilannya berdasarkan saldo rekening kartu kreditmu. Tarik tunai toko ini membebankan penarikan harian atau mingguan dari penjualan pada kartu kreditmu.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi digunakan untuk membiayai proyek-proyek pribadi—termasuk bisnis kecilmu. Pinjaman bisnis dan pinjaman pribadi punya susunan serupa. Namun, perbedaan kuncinya terletak pada pinjaman bisnis menggunakan reputasi keuangan bisnismu untuk persetujuan.

Sementara itu, pinjaman pribadi, dievaluasi berdasarkan pendapatan pribadi dan skor kreditmu. Pinjaman ini juga menawarkan proses aplikasi yang lebih fleksibel tanpa butuh agunan.

Bagaimana cara mengajukan pinjaman bisnis?

Bank merupakan badan pinjaman paling umum. Institusi keuangan lainnya—termasuk pembiayaan P2P, serikat kredit, atau perusahaan pembiayaan—menawarkan pinjaman lebih kecil secara langsung kepada para wirausahawan.

Untuk menyiapkan proses aplikasi, mulailah dengan hal berikut:

  1. Jumlah yang ingin kamu pinjam. Mungkin kedengarannya mudah, tetapi pemilik usaha rintisan sering terjebak dalam menentukan jumlah dana yang mereka butuhkan dan alasannya. Buat daftar poin penggunaan dana terkait bisnis, termasuk peralatan, inventori, atau untuk menambah modal kerja.
  2. Tinjau skor kreditmu. Minta agensi pelaporan kredit meninjau riwayat kredit personalmu. Ini akan memberimu waktu untuk memeriksa ketidaksesuaian dan memperbaikinya sebelum mengajukan pinjaman.
  3. Rencana bisnis. Agar pinjaman bisnis disetujui, kamu perlu menyiapkan rencana bisnis bereputasi baik. Rencana keuangan bisnis meliputi bagian-bagian berikut:
  • Profil Usaha
  • Ringkasan Pelaku Usaha
  • Rencana Pemasaran dan Penjualan
  • Rencana Keuangan: pendapatan, biaya langsung, karyawan, dan pengeluaran
  • Persyaratan khusus pinjaman: permintaan jumlah pinjaman, agunan, dan cicilan pinjaman

Pro Kontra
  • Bagus untuk reputasi bisnismu.
  • Hibah tidak perlu dicicil.
  • Proposal membutuhkan riset dan perencanaan.
  • Pencairan dana butuh waktu lama.
  • Berkas dan pemrosesan menghabiskan waktu dan tenaga.

Hibah pemerintah berfungsi sebagai bantuan keuangan bagi usaha-usaha yang memenuhi syarat. Kamu sering menemukannya di website pemerintah dan tersusun sesuai kategori. Contoh tepat untuk ini adalah Australia.

Pemerintahnya menyediakan hibah, pinjaman berbunga rendah, serta konsesi pajak dan tarif. Kamu bisa menelusuri kategori yang tersedia di website pemerintah. Lalu, pilih hibah yang paling sesuai denganmu dan memenuhi persyaratannya.

Kategori-kategori tersebut di antaranya:

  • Bisnis rintisan
  • Pemasaran dan penjualan
  • Bukti konsep
  • Ekspor-impor
  • Pembiayaan pengadaan alat
  • Bantuan kepegawaian
  • Dana bencana
  • Dana ekspansi
  • Pengembangan kesehatan dan keamanan

Sepertinya gampang, tetapi persyaratan spesifik dan ketat mengiringi permohonan hibah pemerintah—dan wajib kamu ikuti dari a sampai z.

Lebih dari 96% bisnis di wilayah ASEAN merupakan usaha kecil dan menengah. Statistik ini mendorong negara-negara ASEAN menawarkan kebijakan, program, dan pendanaan yang pro-usaha.

Salah satunya Singapura, menyediakan pendanaan ekstensif untuk proyek-proyek yang melibatkan pengembangan proses dan produk. Hibah ini bertindak sebagai dukungan finansial bagi UKM di negara pulau itu:

  • Hibah Pengembangan Kemampuan
  • Rintisan ACE
  • Skema Pengembangan Spring Startup Enterprise
  • Jumpstart dan Mentor IDM dari Interactive Digital Media
  • Hibah Global Company Partnership (GCP) dari IE Singapore
  • Hibah Ekspansi Internasional

Sementara itu, Malaysia, membuat Masterplan UKM pada 2012. Program ini membantu memperluas, meningkatkan, mendiversifikasi, atau memodernisasi perusahaan rintisan dan bisnis yang sudah berjalan. Pendanaan dan pinjaman yang tersedia, di antaranya:

  • Skema pinjaman lunak untuk sektor jasa.
  • Pembiayaan pengusaha muda.
  • Pendanaan usaha rintisan bisnis.

Inisiatif Indonesia berfokus pada pertumbuhan ekonomi berkelanjutan bagi UKM akar rumput. Program inkubator perusahaan rintisan dari Kementerian Koperasi dan UKM memungkinkan hal ini, karena menyediakan kesempatan bisnis bagi usaha-usaha lokal. Program Kredit Usahanya menyediakan kredit, modal kerja, dan skema investasi keuangan.

Yang terakhir, Filipina condong pada menyediakan pinjaman usaha, dibandingkan memberi hibah. Negara ini menawarkan pinjaman usaha melalui Fasilitas Pinjaman Pengembangan Usaha. Anggota dari Sistem Asuransi Layanan Pemerintah juga menikmati Enhanced Conso-Loan Plus ini.

Pro Kontra
  • Uang untuk modal bisa terkumpul begitu kampanye berakhir.
  • Kalau sedang memasarkan bisnis pada kelompok lebih muda, kamu bisa terhubung dengan kelompok besar target pasarmu melalui website crowdfunding.
  • Para investor tervalidasi oleh sistem reward situs-situs crowdfunding.
  • Para pendukung hanya membiayai proyek-proyek yang menarik perhatian mereka sehingga kesempatan untuk transaksi bisnis-bisnis lebih kecil.
  • Bukan platform ideal kalau butuh modal besar; biasanya hanya proyek yang butuh $100,000 atau kurang.
  • Proyek punya tujuan, tenggat, dan imbalan pasti; perubahan pada hal-hal tersebut di tengah kampanye bisa menghancurkan reputasimu.

Kalau kamu punya produk atau jasa unik, kamu bisa mendanai proyekmu lewat crowdfunding ini.

Website crowdfunding meluncurkan ribuan kampanye online. Bila dipasarkan dengan tepat, ini akan menarik investor—individu atau kelompok yang tertarik pada produk atau layanan apa pun yang masuk ke radar mereka.

Jadi apa yang membuat kampanye crowdfunding sukses?

✓ Semua dimulai dengan konsep hebat. Pemberi dana biasanya individu muda melek teknologi yang mencari proyek menarik. Pendek kata, website crowdfunding tidak cocok untuk firma hukum atau layanan akunting.

✓ Marketing, marketing, marketing. Marketing! Perlu dibahas lagi? Susun daftar email sebelum meluncurkan proyek. Kamu juga bisa membagikan gagasan bisnismu di media sosial sebagai antisipasi.

✓ Ceritakan kisahmu. Kalau bisa, hadirkan video menarik untuk berbagi kisahmu pada dunia. Dengan begini, kapan pun seseorang mengeklik video kampanyemu, kamu sudah menarik perhatian mereka selama 2-3 menit.

✓ Tawarkan hadiah. Kamu tak perlu membwrikan setengah inventorimu pada pemberi dana 10 Dolar. Hadiah “terima kasih” sederhana seperti kupon diskon atau item terkini merupakan cara keren untuk menunjukkan terima kasihmu.

Situs crowdfunding populer

  • Kickstarter — Salah satu situs crowdfunding paling populer yang ada. Kickstarter mendukung proyek kreatif seperti desain dan teknologi, ilustrasi, game, kerajinan, musik, penerbitan, dan film, selain banyak lainnya.
  • Indiegogo — beroperasi layaknya Kickstarter, tetapi mendukung proyek-proyek amal, dengan kategori di antaranya teknologi dan inovasi, kerja kreatif, dan proyek komunitas.
  • Crowdfunder — cocok untuk bisnis yang mencari pemodal mulia. Saat ini sedang dalam mode beta. Beberapa usaha bisa menambahkan detail perusahaannya sebagai titik awal.

Pemodal Ventura

Pro Kontra
  • Pemodal ventura memberi modal yang dibutuhkan untuk perusahaan rintisanmu.
  • Kamu punya akses ke sumber daya dan keahlian firma tersebut.
  • Kamu mengembangkan jaringan dengan para pemimpin industri dalam bidang tersebut.
  • Kamu tidak punya kendali penuh.
  • Kamu bisa terlena oleh pengeluarannya.
  • Kamu dan firma investasi tersebut mungkin punya prioritas, tujuan, dan nilai yang tidak sama.

Pemodal ventura mendanai konsep dengan imbal keuntungan besar atas investasi mereka. Misalnya, mereka cenderung menyokong proyek-proyek industri teknologi informasi atau telekomunikasi karena potensi pertumbuhannya. Untuk usaha kecil dan rintisan, menarik perhatian pemodal ventura itu hal besar; sehingga itulah kenapa mereka mencurahkan waktu dan usaha besar ke dalam proposalnya.

Investor malaikat

Pro Kontra
  • Cocok untuk UKM.
  • Perusahaan yang membuat investor malaikat ini terkesan mendapat pendanaan cepat.
  • Investor ini menawarkan pengetahuan dan keahlian mereka dalam industri tersebut.
  • Investor malaikat memberi kesempatan bagi ventura berisiko tinggi.
  • Sulit menemui investor malaikat ini karena jadwalnya yang padat.
  • Mereka tidak menawarkan sebanyak sumber pendanaan lain.
  • Sebagian besar dari mereka mengharapkan imbal 25% untuk investasinya.
  • Investor malaikat cenderung mengusik otoritasmu.

Investor malaikat cocok untuk usaha rintisan dalam bidang medis, teknologi, software, telekomunikasi, dan lainnya. Seperti pemodal ventura, investor malaikat membidik bisnis yang berpotensi tumbuh tinggi.

Kebanyakan investor malaikat ini (atau “sang malaikat”) merupakan pensiunan eksekutif — jadi kamu bisa mendapat tips manajemen, jaringan kontak, dan pengetahuan berbasis industri lainnya yang bisa memandu usaha rintisanmu ke arah yang benar. Investor malaikat ini juga menginginkan kursi di dewan dan kuasa dalam pelaksanaan dan manajemen bisnis.

Pro Kontra
  • Tak perlu perkenalan atau rapat bisnis.
  • Kamu bisa mempresentasikannya lebih santai karena ini di hadapan keluarga dan teman.
  • Tak ada beban untuk mencapai target bisnis.
  • Investor kebanyakan bekerja di bidang lain dan tak punya pengetahuan atau keahlian untuk berkontribusi dalam bisnismu.
  • Mungkin ada masalah pajak sebab tak ada pencatatan pinjaman yang baik. Karena pinjaman dan hadiah punya implikasi pajak berbeda, orang terkasihmu mungkin terbebani tanggung jawab pajak bila tak ada catatan yang cukup untuk pinjaman tersebut.
  • Bila bisnisnya gagal, hubungan pun berisiko berantakan.

Love money merupakan pendanaan yang diberikan oleh orang-orang terkasihmu. Walau tak memiliki syarat cicilan tetap, love money seharusnya menjadi usaha terakhirmu bila tak ada lagi opsi keuangan yang tersedia. Mencampurkan bisnis dan hubungan pribadi tak selalu jadi ide bagus. Namun, bila tak ada pilihan lain, tetapkan panduan dan ekspektasi tegas sebelum mendapatkan uangnya. Pastikan kedua belah pihak 100% sepakat demi mencegah problem apa pun di masa depan.

Kesimpulan

Memperoleh dana untuk bisnis kecilmu melibatkan jaringan tanpa batas dan puluhan proposal. Ini membantu mengidentifikasi para investor atau agensi pembiayaan yang paling mampu membantu usaha rintisanmu di tahap awal, bahkan sebelum kamu memulai membuat proposal.

Bijak juga untuk mengidentifikasi apakah nilai utama para investor ini—terlebih mereka dengan pengaruh langsung terhadap manajemen organisasi—sejalan dengan dirimu, sebab inilah faktor utama saat bisnismu tumbuh.

 

Skip to section

downloadable-content_close

Join Us

Dapatkan wawasan terbaru dan terkini seputar teknologi digital untuk membantu mengembangkan bisnismu

Skip to section

BONUS CONTENT